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范小云委員:制定金融科技信息安全標準 提高企業(yè)準入門檻

發(fā)布時間:2019-03-04  來源:新京報

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范小云委員

  金融監(jiān)管如何兼顧金融風險防控與金融發(fā)展,金融監(jiān)管如何能夠“早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”?針對這些問題,全國政協(xié)委員、南開大學金融學院常務(wù)副院長范小云在提案中建議,金融監(jiān)管的“適當性”和“適應(yīng)性”方面尚需進一步改革、完善,并給出了五個建議。

  其中,針對近年公眾關(guān)注的信息安全問題,范小云在提案中建議,建立與完善金融科技監(jiān)管的法律法規(guī),制定金融科技信息安全行業(yè)標準,提高金融科技企業(yè)的安全準入門檻,同時還要明確金融科技企業(yè)的法律地位、金融監(jiān)管部門以及政府的監(jiān)管職責、金融科技行業(yè)的準入和退出機制。

  在這份名為《關(guān)于保持金融監(jiān)管“適當性”、加強金融監(jiān)管“適應(yīng)性”的建議》的提案中,范小云首先提出,金融監(jiān)管應(yīng)該具有“適當性”。

  金融監(jiān)管應(yīng)該兼顧金融風險防控與金融發(fā)展,處理好穩(wěn)增長和防風險的關(guān)系。穩(wěn)增長和金融發(fā)展本身,就是系統(tǒng)性金融風險防控的根本保障。特別是我國當前存在去杠桿、強監(jiān)管、與經(jīng)濟下行壓力加大的疊加,處理好穩(wěn)增長與防風險的監(jiān)管平衡和協(xié)調(diào)就更加重要。例如:我國銀行信用供給普遍存在體制偏好,而民企融資困難融資貴,多通過影子銀行體系獲取。過去兩年,我國加強對影子銀行體系的監(jiān)管,壓縮違法違規(guī)、擾亂市場秩序、高風險、風險交織隱蔽的交叉金融領(lǐng)域、以及拉長融資鏈條的資產(chǎn),近12萬億;在銀行體系內(nèi)在的體制偏好沒有改變、影子銀行渠道壓縮的情形下,民企融資更加困難,同時,資金在銀行空轉(zhuǎn)(如2018年11月,同業(yè)存單發(fā)行了2萬億,托管余額為9.6萬億),貨幣政策傳遞受阻,形成具有明顯體制特點的資金蓄水池。當大幅降準后,便可能形成資金“堰塞湖”。因此,存在實體經(jīng)濟增長和金融風險防控目標同時受損的可能。

  同時,金融監(jiān)管也應(yīng)該具有強“適應(yīng)性”,特別是當前技術(shù)快速迭代、金融與科技不斷融合、市場創(chuàng)新加快、金融業(yè)發(fā)生深刻變革的過程中,金融監(jiān)管應(yīng)該與市場、與技術(shù)發(fā)展保持同步而非落后(滯后),主動采用廣泛的方法、利用新技術(shù),保持監(jiān)管的“適應(yīng)性”,真正做到“早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”。比如:傳統(tǒng)的基于局部、表內(nèi)、靜態(tài)數(shù)據(jù)或指標的經(jīng)驗式金融風險管控,天然具有滯后缺陷,并導致監(jiān)管缺乏精準性,產(chǎn)生“誤傷”風險。又如:金融科技不斷發(fā)展帶來金融服務(wù)效率提高的同時,也面臨著網(wǎng)絡(luò)安全、平臺安全和信息與數(shù)據(jù)安全等多種信息技術(shù)安全風險隱患,一旦發(fā)生安全風險,不但威脅到用戶的利益,也會給金融科技企業(yè)本身帶來巨大的損失,破壞整個行業(yè)的發(fā)展,甚至還會帶來系統(tǒng)性金融風險。

  針對上述問題,范小云在提案中給出了五條建議:

  一、明確金融監(jiān)管的責任,加強監(jiān)管防風險的同時,必須兼顧發(fā)展,保持市場活力、開放和競爭。

  二、以市場化的辦法破解資金“堰塞湖”現(xiàn)象,客觀看待中國的影子銀行的作用。在壓縮影子銀行體系違法違規(guī)、擾亂市場的高風險資產(chǎn)的同時,一方面,著力解決銀行體系向民營企業(yè)信貸投放的難點痛點,另一方面,規(guī)范和引導影子銀行業(yè)務(wù),發(fā)揮影子銀行體系在支持民營經(jīng)濟發(fā)展中的積極作用。

  三、建立監(jiān)管部門、金融創(chuàng)新服務(wù)提供商之間的友好溝通關(guān)系,幫助金融創(chuàng)新、科技金融發(fā)展的同時,同步提高金融監(jiān)管水平,實現(xiàn)“適應(yīng)性”監(jiān)管。

  四、將大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用于系統(tǒng)性金融風險的識別、測度與監(jiān)管中,積極推動智能監(jiān)管,更準確地把控系統(tǒng)性風險沖擊的強度與速度,精準控制風險的同時降低監(jiān)管成本。

  五、高度關(guān)注金融科技的信息技術(shù)安全風險。要落實習總書記關(guān)于“加快金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),穩(wěn)步推進金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施國產(chǎn)化”的要求。同時,建立與完善金融科技監(jiān)管的法律法規(guī),制定金融科技信息安全行業(yè)標準,提高金融科技企業(yè)的安全準入門檻,同時還要明確金融科技企業(yè)的法律地位、金融監(jiān)管部門以及政府的監(jiān)管職責、金融科技行業(yè)的準入和退出機制;構(gòu)建包含監(jiān)管部門、司法和稅務(wù)等多部門的多層次、跨行業(yè)、跨區(qū)域的金融科技監(jiān)管體系;提升金融科技消費者權(quán)益保護力度,逐步完善金融科技消費者權(quán)益保護的法律制度框架,暢通金融科技消費的投訴受理渠道,建立消費者保護的協(xié)調(diào)合作機制。

作者:侯潤芳     責任編輯:邵飛